لقد كدت أنا وصديقتي أن ننفصل بسبب المال. ليست خيانة دراماتيكية - مجرد شخصين لم يتحدثا أبدًا بصدق عن الشؤون المالية، وأدركا فجأة بعد الانتقال للعيش معًا أن لدينا قيمًا مالية مختلفة تمامًا، وعادات إنفاق، وتوقعات حول من يدفع مقابل ماذا. لقد أنقذت قسرا. قضيت بحرية. شعرت بالقلق بشأن إنفاقي. شعرت بالسيطرة على اقتصادها. لم يقم أي منا بأي شيء "خطأ". لم نقم بإجراء المحادثة أبدًا قبل فوات الأوان لتجنب الصراع.
بعد ثلاث سنوات والعديد من المحادثات المالية (غير المريحة غالبًا) بعد ذلك، أصبح لدينا نظام يناسب كلا منا. إليك ما تعلمناه — وكيفية إجراء محادثات مالية تبني التواصل بدلاً من الاستياء.
لماذا لا تتعلق المعارك المالية أبدًا بالمال
تظهر الأبحاث التي تجريها جمعية علم النفس الأمريكية باستمرار أن المال هو السبب الأول للتوتر في العلاقات والسبب الرئيسي للطلاق. لكن الحجج الفعلية نادراً ما تدور حول دولارات محددة، بل تدور حول ما يمثله المال: الأمن، أو الحرية، أو السلطة، أو الحب، أو الثقة، أو السيطرة.
عندما ينفق شخص ما "أكثر من اللازم"، قد يشعر شريكه بعدم الأمان أو عدم الاحترام. عندما يدخر شخص ما "أكثر من اللازم"، قد يشعر شريكه بأن العلاقة لا يتم الاستمتاع بها أو الاستثمار فيها. وتدور الحجة السطحية حول فاتورة المطعم. الحجة الحقيقية تدور حول ما إذا كنا شركاء أم أعداء مع حساب جاري مشترك.
المحادثة المالية الأولى: الإفصاح الكامل
قبل أن يتم أي تخطيط مالي كزوجين، يحتاج كلا الشخصين إلى أن يكونا صادقين بشأن واقعهما المالي الحالي. تتضمن هذه المحادثة عادةً ما يلي:
- الدخل الحالي (الإجمالي والصافي)
- جميع أرصدة الديون وأسعار الفائدة
- درجات الائتمان
- أرصدة الادخار والاستثمار
- أنماط الإنفاق الشهري
- الأهداف المالية والجدول الزمني
الهدف من هذه المحادثة هو التفاهم المتبادل، وليس الحكم. يجد العديد من الأشخاص أن الكشف عن المعلومات الصحية الشخصية أسهل من الكشف عن المعلومات المالية لشريكهم - وهذا هو مقدار الوزن العاطفي الذي يحمله المال. خلق بيئة محايدة وهادئة لهذه المحادثة. ليس بعد جدال. ليس عندما يتم التأكيد على الفواتير. محادثة مخططة ومخصصة.
إن المؤشر الأول للشراكة المالية الناجحة ليس هو الحصول على نفس مستوى الدخل أو حتى نفس القيم المالية. إنها تتمتع بنفس الشفافية المالية. الأزواج الذين لديهم رؤية مالية كاملة لمواقف بعضهم البعض - لا حسابات سرية ولا ديون مخفية - يحلون النزاعات المالية بشكل أسرع وأكثر استدامة من أولئك الذين يحافظون على الخصوصية المالية بطرق تمكن من التجنب.
3 طرق للتعامل مع المال كزوجين
النظام 1: الشؤون المالية المجمعة بالكامل
كل الدخل يذهب إلى حسابات مشتركة. جميع النفقات مدفوعة من الحسابات المشتركة. المدخرات المشتركة، الاستثمارات المشتركة، الميزانية المشتركة. يتطلب هذا النهج أكبر قدر من الثقة والتواصل ولكنه يخلق أيضًا أقوى ديناميكية "للفريق".
الأفضل لـ: الأزواج الذين لديهم مستويات دخل مماثلة، وقيم مالية مماثلة، وتواصل قوي
احترس من: الاستياء إذا كان أحد الشركاء يكسب دخلاً أعلى بكثير ويشعر أنه "يموّل" إنفاق الشريك الآخر؛ فقدان الاستقلال المالي الفردي
النظام 2: منهج "لك، ولنا، ولنا".
يحتفظ كل شخص بحسابات فردية بالإضافة إلى حساب مشترك لتغطية نفقات الأسرة. الدخل الفردي يذهب إلى الحسابات الشخصية؛ يساهم كل شخص بمبلغ محدد (أو نسبة مئوية) في الحساب المشترك للتكاليف المشتركة. يظل الإنفاق والمدخرات الفردية خاصًا ومستقلاً.
الأفضل لـ: الأزواج الذين لديهم دخل مختلف جدًا، والأشخاص الذين يدخلون علاقات في وقت لاحق من الحياة مع حياة مالية راسخة، وأولئك الذين يقدرون الاستقلال المالي الفردي
احترس من: تعقيد إدارة ثلاثة حسابات؛ احتمال عدم المساواة إذا لم تتم معالجة التفاوت في الدخل بشكل متناسب
النظام 3: المساهمة التناسبية
يساهم كل شريك في النفقات المشتركة بشكل متناسب على أساس الدخل. إذا كسب شخص ما 70 ألف دولار أمريكي وكسب الآخر 45 ألف دولار أمريكي، فسيتم تقسيم النفقات المشتركة تقريبًا بنسبة 61/39 بدلاً من 50/50. وهذا يقلل من الضغوط المالية على ذوي الدخل المنخفض مع الحفاظ على العدالة.
الأفضل لـ: الأزواج الذين يعانون من تفاوت كبير في الدخل حيث أن نسبة 50/50 من شأنها أن تترك شريكًا واحدًا مرهقًا ماليًا
قم بالتوافق مع الأمور المالية – ثم استثمروا معًا
بمجرد التوافق مع نظامك المالي، ابدأ في بناء الثروة معًا. Traderise يجعل من السهل على الأزواج الاستثمار في حسابات مشتركة أو فردية - أسهم كسرية، بدون حد أدنى.
ابدأ الاستثمار مجانًانصوص للمحادثات المالية الصعبة
عندما تحتاج إلى معالجة عادات الإنفاق المختلفة
"لقد لاحظت أنني أشعر [بالقلق/القلق/الإحباط] عندما أرى أننا ننفق X دولارًا على [الفئة]. لا أريد أن أجعلك تشعر بالحكم - أريد فقط أن أفهم وجهة نظرك حول هذا الأمر وأن أشارك وجهة نظري. هل يمكننا التحدث عن ذلك؟"
عند مناقشة الديون، كنت تتجنب إخبارهم بذلك
"هناك شيء مالي لم أكن منفتحًا عليه تمامًا، وأريد إصلاح ذلك. لدي [مبلغ دين] في [نوع من الديون] كنت أتعامل معه بمفردي، ولكن أعتقد أننا يجب أن نتحدث عنه معًا لأنه يؤثر على خططنا المستقبلية."
عندما تريد إعداد خطة استثمار مشتركة
"لقد كنت أفكر في مستقبلنا المالي على المدى الطويل وأرغب في البدء في الاستثمار معًا. هل يمكننا الجلوس في نهاية هذا الأسبوع للحديث عما نقوم به حاليًا من الناحية المالية والتوصل إلى خطة تناسب كلا منا؟"
تاريخ المال الشهري: كيف جعلنا التمويل عادة، وليس معركة
الشيء الأكثر تغييرًا في العلاقة بيني وبين شريكي: لقد بدأنا "موعدًا ماليًا" شهريًا. أول يوم أحد من كل شهر، أثناء تناول القهوة (وليس خلال لحظات التوتر)، نقضي 30 دقيقة في المراجعة:
- إنفاق الشهر الماضي مقابل الميزانية - لا داعي لللوم، بل مجرد بيانات
- التقدم نحو أهداف الادخار المشتركة
- أي نفقات كبيرة قادمة للتخطيط لها
- تسجيل الوصول للمحفظة الاستثمارية (لدينا Traderise الحسابات الفردية والمشتركة التي بدأناها)
- هدف مالي واحد للشهر المقبل
إن جعل المحادثات المالية حدثًا مجدولًا وغير مرتبط بالأزمة قد أدى إلى تحويلها من الحجج إلى التعاون. عندما يكون المال بندًا منتظمًا وهادئًا في جدول الأعمال، فإنه يفقد قدرته على الانفجار إلى صراعات كاملة في العلاقات عندما يحدث شيء غير متوقع.
بناء الثروة معًا — بدءًا من اليوم
الشراكة المالية قوية. ابدأ الاستثمار معًا أو بالتوازي Traderise — حسابات فردية أو مشتركة، وأسهم جزئية تبدأ من 5 دولارات، مصممة للجيل القادم من بناة الثروات.
جرّب Traderise مجاناً