Solía pensar que la inversión en bienes raíces era para personas que tenían 50.000 dólares para el pago inicial y la paciencia para lidiar con inodoros rotos a las 2 de la madrugada. Tenía 24 años, alquilaba un apartamento de una habitación y la idea de "invertir en bienes raíces" parecía pertenecer a una década diferente de mi vida, después de haber ahorrado lo suficiente para algo que aún no podía imaginarme permitirme.
Luego, una amiga me envió la captura de pantalla de su cuenta Fundrise. Había invertido 500 dólares dieciocho meses antes y había ganado 73 dólares en dividendos más 41 dólares en apreciación. Rentas inmobiliarias. En $500. Sin poseer una sola propiedad ni llamar a un solo fontanero. Ese fue el día que aprendí sobre REITs y el crowdfunding inmobiliario: los dos caminos hacia la inversión inmobiliaria que no requieren una hipoteca.
Dos formas de invertir en bienes raíces sin comprar una propiedad
Opción 1: REITs (Fideicomisos de Inversión Inmobiliaria)
Un REIT es una empresa propietaria de bienes inmuebles que generan ingresos (complejos de apartamentos, edificios de oficinas, centros comerciales, almacenes, hospitales, centros de datos) y está obligada por ley a distribuir al menos el 90% de sus ingresos imponibles a los accionistas como dividendos. Usted compra acciones del REIT (al igual que comprar acciones) y recibe una parte de los ingresos por alquiler como pagos de dividendos regulares.
Los REITs se negocian en el mercado de valores, por lo que son totalmente líquidos: puedes comprarlos y venderlos de la misma manera que comprarías y venderías acciones de Apple. Esta es la principal ventaja sobre los bienes inmuebles físicos: puedes invertir 50 dólares y venderlos mañana si necesitas el efectivo. Intente hacer eso con un condominio.
Opción 2: Crowdfunding inmobiliario
Plataformas como Fundrise, RealtyMogul y Arrived permiten a los inversores habituales juntar dinero para financiar proyectos inmobiliarios específicos: desarrollos de apartamentos, edificios comerciales, casas de alquiler. Invierte tan solo entre $ 10 y $ 500, según la plataforma, y recibe retornos de los ingresos por alquiler y la apreciación de la propiedad.
A diferencia de REITs que cotiza en bolsa, las inversiones inmobiliarias financiadas mediante crowdfunding suelen ser ilíquidas (no puede vender su posición inmediatamente), pero a menudo ofrecen mayores rendimientos potenciales y una exposición inmobiliaria más directa.
Público REITs: Invierta desde $5 con acciones fraccionarias
El punto de entrada más fácil a la inversión inmobiliaria es a través de REITs o REIT ETF que cotizan en bolsa. En plataformas como Traderise, puede comprar acciones fraccionarias del REITs más grande del mundo a partir de $5.
Los mejores REIT ETF para principiantes
- VNQ (Vanguard Real Estate ETF): Tiene más de 160 REITs en todos los sectores inmobiliarios. Ratio de gastos: 0,12%. El REIT ETF más popular. ~$93/acción → accesible mediante inversión fraccionada.
- SCHH (Schwab REIT estadounidense ETF): Amplia exposición a REIT de EE. UU., índice de gastos muy bajo del 0,07 %.
- XLRE (Sector Selecto Inmobiliario SPDR): Se centra en los componentes REIT S&P 500. Mayor concentración en el REITs más grande.
Mejor REITs individual para inversores Gen Z
- Ingresos por bienes inmuebles (O): Conocida como "La Compañía de Dividendos Mensuales". Paga dividendos todos los meses (la mayoría paga trimestralmente). 5%+ rentabilidad por dividendo. Posee miles de propiedades comerciales y minoristas.
- Torre Americana (AMT): Posee torres de telefonía celular e infraestructura de comunicaciones. Beneficios de la expansión 5G. Historial de crecimiento de dividendos.
- Prólogo (PLD): El REIT de almacén/logística más grande del mundo. Beneficios del crecimiento del comercio electrónico. Fuerte potencial de crecimiento a largo plazo.
- Bienes raíces digitales (DLR): REIT del centro de datos. Creciendo rápidamente con la demanda de IA y computación en la nube.
REITs son conocidos por sus altos rendimientos de dividendos (normalmente entre 4 y 8%), pero los dividendos de REITs se gravan como ingresos ordinarios en lugar de ingresos por dividendos calificados. Esto significa que es mejor mantener REITs dentro de cuentas con ventajas fiscales (Roth IRA, 401(k)), donde los dividendos pueden crecer libres de impuestos. Si tiene REITs en una cuenta sujeta a impuestos, planifique el impacto fiscal en su declaración anual.
Plataformas de crowdfunding inmobiliario: puntos de entrada de $500
Fundrise: lo mejor para principiantes absolutos
Fundrise es la plataforma de crowdfunding inmobiliario más amigable para principiantes. Comience con solo $10, acceda a una cartera diversificada de propiedades residenciales y comerciales y obtenga dividendos trimestrales de los ingresos por alquiler. Fundrise administra las propiedades: usted es un inversor pasivo. La plataforma ha obtenido un rendimiento anual del 8 % al 12 % en los últimos años, aunque el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. Lo mejor para inversores a largo plazo que se sienten cómodos con períodos de tenencia de más de 5 años.
Llegó: lo mejor para la exposición a alquileres unifamiliares
Arrived le permite invertir en viviendas de alquiler unifamiliares individuales por tan solo $100 por propiedad. Recibe dividendos trimestrales del alquiler y ganancias potenciales cuando se venden las propiedades. Arrived se encarga íntegramente de la gestión de la propiedad. Esto es lo más parecido a "poseer una propiedad de alquiler" sin tener que comprarla.
RealtyMogul: lo mejor para inversores acreditados con más capital
RealtyMogul ofrece opciones para inversores no acreditados (a partir de $5,000) y oportunidades para inversores acreditados con mínimos más altos y rendimientos potencialmente más altos. Más adecuado para inversores dispuestos a comprometer más capital.
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Compre acciones fraccionarias de REIT desde $ 5 en Traderise – poseer una porción del mercado inmobiliario sin poseer propiedad. Sin hipotecas, sin llamadas de mantenimiento, sin dolores de cabeza para los propietarios.
Empiece a invertir gratisREITs versus crowdfunding: ¿cuál es el adecuado para usted?
- REITs: Totalmente líquido, altamente diversificado, fácil de comenzar, puede invertir cualquier monto, lo mejor para cuentas con ventajas impositivas
- Financiación colectiva: Ilíquido (no se puede vender instantáneamente), exposición inmobiliaria específica, rendimientos potencialmente más altos, lo mejor para capital a largo plazo que no necesitará durante más de 5 años
Para la mayoría de los inversores de Gen Z que comienzan con menos de $1000: comience con REIT ETF a través de Traderise para la liquidez y diversificación. Una vez que haya construido una base y tenga entre $500 y $1000 para implementar en una posición verdaderamente a largo plazo, explore Fundrise o Arrived para obtener exposición inmobiliaria directa.
La cartera de bienes raíces de $500: un plan inicial
- $200 — VNQ: Amplio REIT ETF que cubre más de 160 propiedades y sectores
- $100 — Ingresos por bienes raíces (O): Dividendos mensuales, bienes raíces minoristas/comerciales
- $100 — Prólogo (PLD): Almacenes y logística, viento de cola para el comercio electrónico
- $100 — Bienes inmuebles digitales (DLR): Centros de datos, crecimiento de IA/nube
Esta cartera de $500 le brinda exposición a cientos de propiedades en todos los sectores inmobiliarios (residencial, comercial, industrial e infraestructura digital) sin tener que poseer una sola propiedad. Ese es el poder de la inversión pública en REIT.
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Traderise hace que la inversión en REIT sea accesible: posea acciones fraccionarias de las empresas inmobiliarias más grandes del mundo por tan solo $5. No se requiere pago inicial.
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